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項目貸款

一、產品定義

 項目融資是指同時符合以下特征的貸款:

(一)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或其他項目。

(二)借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人,也包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。

(三)還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。

 

二、適用客戶

借款人和項目應同時具備以下條件:

(一)借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記。

(二)借款人在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。

(三)借款人及主要股東信用狀況良好,在銀行融資無不良信用記錄,無其他重大不良記錄。

(四)國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的,符合其要求。

(五)項目符合國家產業、環境保護、土地使用、資源利用、城市規劃、安全生產等方面政策和我行信貸政策。

(六)項目符合國家有關投資項目資本金制度的規定。

(七)項目已按照國家規定辦理審批、核準或備案手續。

(八)借款用途及還款來源明確、合法。

(九)貸款行要求的其他條件。

 

三、產品功能

項目融資對投資方的資產具有一定的隔離作用,可避免因項目失敗對公司原有生產經營造成嚴重的影響。

 

四、產品優勢

(一)實現融資的無追索或有限追索。

(二)實現較高的債務比例。

(三)享受稅務優惠的好處。

 

五、額度、期限和利率

(一)項目融資金額應綜合考慮項目投資需求、資本金比例要求、預期現金流、項目風險水平以及自身風險承受能力等因素合理確定。

(二)項目融資期限應在審慎評估項目風險和償債能力的基礎上,根據項目預期現金流、投資回收期、我行融資金額等因素合理確定。

(三)項目融資利率應按照人民銀行利率政策以及總行利率定價管理規定,根據風險收益匹配原則合理確定,利率水平需反映項目融資結構風險大小、各項風險緩釋措施充足與否,并考慮其他各項成本、經濟資本回報率等因素。

 

六、申請資料

(一)項目的相關資料。

(二)我行要求的一般授信資料。

(三)我行要求的其他資料。



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