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國內保理

一、產品定義

國內保理業務是指境內銷貨方(債權人)將其向境內購貨方(債務人)銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給我行,由我行為銷貨方提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。

 

二、適用客戶群
可辦理保理業務的應收賬款范圍:

(一)因向企業法人銷售商品、提供服務而形成的應收賬款。

(二)由地市級(含)以上政府的采購部門統一組織的政府采購行為而形成的應收賬款;

政府采購行為是指各級國家機關、事業單位和團體組織根據《中華人民共和國政府采購法》,使用財政性資金采購依法制定的集中采購目錄以內的或者采購限額標準以上的貨物、工程和服務的行為。

(三)由軍隊軍級(含)以上單位的采購部門統一組織的軍隊采購行為而形成的應收賬款;

軍隊采購行為是指中國人民解放軍及其所屬專業部隊根據《軍隊物資采購管理規定》,使用國防專項資金集中采購目錄以內的或者采購限額標準以上的貨物、工程和服務的行為。

(四)銷貨方因向學校、醫院等事業法人銷售商品、提供服務(政府采購行為除外)而形成的應收賬款。

(五)總行認定的其他可以辦理保理業務的應收賬款。

 

三、產品功能

(一)業務操作上客戶只需憑交易合同及發票等單據即可得到融資并獲得其他保理服務。

(二)基于保理服務,銷貨方能夠借助賒銷方式,擴大下游客戶群體,拓展市場、增加營業額,提高利潤率。

 

四、產品優勢

(一)銀行以預支方式提供融資便利,緩解賣方流動資金被應收帳款占壓的問題,改善企業的現金流;并可通過買斷形式,幫助企業將“應收”變為“收入”,從而優化財務報表。

(二)相比流動資金貸款,保理期限更具靈活性,有效降低客戶的財務成本,并通過資信調查、賬務管理和賬款催收等服務有效降低客戶的管理成本。

(三)保理服務使客戶能夠借助賒銷方式,拓展客戶群體,擴大市場占比,增加營業額,提高利潤率。

 

五、額度、期限、利率和費率

(一)融資本息一般不超過發票實有金額的90%;對購銷雙方資信狀況良好、購銷關系穩定、應收賬款質量優良的,最高可放寬至100%。

(二)融資到期日自購銷雙方約定的應收賬款還款日起,且不得晚于應收賬款還款日后3個月。

(三)有追索權保理融資可根據客戶資信狀況及需求采取預扣利息或后收利息的方式。無追索權保理融資利息須在融資發放前扣除。

 

六、申請資料

(一)應收賬款相關資料。

(二)我行要求的一般授信資料。

    (三)我行要求的其他資料。



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