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信保融資

一、產品定義

國內貿易信用保險項下融資業務(以下簡稱信保融資)是指銷貨方作為國內貿易信用保險的被保險人,在與保險人(保險公司,下同)形成國內貿易信用保險權利義務關系的前提下,將保險合同項下賠償受益權轉讓給我行,并將保險人承保的應收賬款債權轉讓或質押給我行,由我行為銷貨方(被保險人)提供融資的金融服務。

 

二、適用客戶

投保的國內貿易信用保險業務須符合以下條件:

(一)保險人已與總行簽署國內貿易信用保險合作協議。

(二)國內貿易信用保險的保險條款、受益權轉讓協議等文本已經總行風險管理部進行法律性文件審查。

購銷雙方應具備以下條件:

(一)銷貨方生產經營正常,產品質量和服務較好,與購貨方具有1年以上良好穩定的業務往來關系,履約記錄良好。

(二)購貨方具有充足、可用的買家信用額度,無惡意拖欠銷貨方貨款及其他不良信用記錄。買家信用額度是指保險人設定的對某一購貨方承保的最大風險限額。

(三)銷貨方信用等級須在A級(含)以上。

應收賬款必須符合以下條件:

(一)應收賬款權屬清晰,沒有瑕疵,銷貨方未將其轉讓給任何第三人,也未在其上為任何第三人設定任何質權和其他優先受償權。

(二)銷貨方與購貨方未在購銷合同中約定應收賬款不得轉讓或質押的條款。

(三)已辦理信保融資且未結清的應收賬款與擬辦理信保融資的應收賬款之和不超過購貨方的買家信用額度。

(四)產生應收賬款的國內貿易符合保險合同關于保險責任與適用范圍的約定。

(五)應收賬款對應的購銷合同不在保險合同約定的責任免除的合同范圍之內。

(六)應收賬款的保險責任開始時間在保險合同約定的保險期間內,保險責任開始時間根據保險合同的具體約定確定。

(七)應收賬款的賬期不超過保險合同約定的最長信用期限。

(八)符合信用保險合同約定的其他條件。

 

三、產品功能

用于滿足賣方在已投保信用保險的出口貿易項下的融資需求。

 

四、產品優勢

(一)加快資金周轉、改善現金流量;規避各類風險。

(二)降低門檻,減少額度占用,擴大融資規模。

 

五、額度、期限和費率

信保融資金額應綜合考慮購銷雙方資信狀況、應收賬款質量、結構、期限、付款進度安排及前提條件、預期壞賬比率、購銷合同約定義務的履行情況、違約事項及違約金、保險合同約定的承保比例、免賠額、及須從賠償金額中扣除的費用等因素合理確定。

 

六、申請資料

銷貨方向我行申請辦理信保融資時,須提供以下資料:

(一)信保融資業務申請書。

(二)營業執照。

(三)購銷合同。

(四)國內貿易項下商業發票、保險合同項下各項費用發票、保險人收妥保費的證明。

(五)與保險人簽訂的保險合同,包括保險條款、投保單、保險單、保險憑證、批單等。

(六)我行要求的其他資料。



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