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流動資金貸款

一、產品定義

流動資金貸款是指我行向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

 

二、適用客戶

經工商行政管理機關(主管機關)核準登記的具備貸款資格的企(事)業法人和其他經濟組織。

 

三、產品功能

流動資金貸款能滿足借款人因生產、經營中的流動資金不足的本外幣融資需求。

 

四、產品優勢

(一)貸款期限短、周轉性較強、融資成本較低,辦理貸款手續簡便。

(二)根據借款人資金需求的不同,銀行可提供多種期限和幣種的不同形式的貸款。

 

五、額度、期限和利率

(一)應合理測算借款人的流動資金需求,審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款額度,不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。

(二)我行應主要敘做期限在3年(含)以內的流動資金貸款業務,其中:期限在3年(含)以內的為中短期流動資金貸款;期限在3年(不含)以上的為中長期流動資金貸款。

(三)流動資金貸款利率按中國人民銀行的利率政策結合我行規定執行。

 

 六、申請資料

(一)借款人的法律證明文件,包括法人營業執照、稅務登記證、特許經營許可證、組織機構代碼證、公司章程、借款人經過年檢的貸款證或貸款卡等。

(二)借款人股權結構圖和大股東、主要關聯公司說明。

(三)經審計的前兩個年度財務報告和申請借款近期的財務報告全文(包括財務報表及附注),如為新建企業,須提供股東各方出資協議和最近一期財務報表;對于小企業,如確實無法提供經審計的財務報告,可以提供實地調查及現場編制的財務報表。

(四)水、電、氣等費用繳納憑證,原、輔材料采購合同、產品銷售合同、進出口商務合同等(如有)。

(五)相關擔保條件證明材料,包括保證人財務報表、抵質押物權屬證明文件、抵質押物估值評估報告等。

(六)如申請用于新建固定資產項目的配套流動資金貸款,則還需收集與項目有關的資料。

(七)我行認為需要提供的其他文件或資料。



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