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商業承兌匯票貼現

一、產品定義

商業承兌匯票貼現是指持票人在商業承兌匯票到期日前向貼現行背書轉讓,貼現行扣除貼現利息后向其提前支付票款的行為。

 

二、適用客戶

合法持有商業承兌匯票的企業法人及其他經濟組織。

 

三、產品功能

能滿足單位持有的商業匯票快速變現的需求;手續方便,融資成本低。

 

四、產品優勢

(一)降低貼現企業資產負債率,有利于優化財務報表。

(二)相對于其他融資方式,貼現業務手續相對簡單、快捷。

 

五、額度、期限和利率

(一)商業承兌匯票貼現業務期限從貼現之日起至商業承兌匯票到期日止,最長期限不超過 6 個月。電子商業承兌匯票貼現最長期限不超過1年。

(二)我行對商業承兌匯票貼現利率有明確指導價格的,按當期公布的指導價格執行。如未明確指導價格的,商業承兌匯票貼現利率應不低于人行同期貸款基準利率。

 

    六、申請資料

(一)商業匯票貼現申請書;

(二)經年檢的營業執照或事業法人機構證書、組織機構代碼、貸款卡原件;

(三)背書連續、要式完整且未到期的商業承兌匯票;

(四)交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務交易合同原件,或其他能夠證實商品或勞務交易關系真實性的書面證明;

(五)與出票人(或直接前手)之間的增值稅發票原件;

(六)上年度及近期財務報表,以保證方式提供擔保的還需提供保證人上年度及近期財務報表;

    (七)貼現行認為必要的其他材料。

 


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