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銀行承兌匯票貼現

一、產品定義

銀行承兌匯票貼現業務,是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金將票據權利轉讓給本行,本行按票面金額扣除貼現利息后,將余額付給持票人的一種融資行為。

 

二、適用客戶

申請人向本行申請銀行承兌匯票貼現業務除應符合本行授信對象的基本條件外,還應同時滿足如下條件:

(一)依法從事經營活動,經營情況正常,信用狀況良好;

(二)貼現申請人在我行開立結算賬戶,并與我行有良好的結算關系;

(三)與出票人或者其直接前手之間具有真實的貿易背景;

(四)申請貼現的銀行承兌匯票合法有效且未到期,未注明“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”等字樣;

(五)本行規定的其它條件。

 

三、產品功能

提高企業資產流動性,客戶可以根據需要隨時辦理融資。

 

四、產品優勢

相對于貸款,可降低融資成本,且操作手續簡便,資金到賬速度快。

 

五、額度、期限和利率

(一)按照《中國人民銀行支付結算管理辦法》有關規定貼現利息和實付貼現金額計算方法為:

貼現利息=匯票金額 *貼現天數 *(月貼現率 / 30天)

實付貼現金額=匯票金額-貼現利息

承兌人在異地的貼現期限以及貼現利息的計算,應另加3日的劃款日期。

(二)貼現期限為自貼現日起到票據到期日止的實有天數,算頭不算尾。如為異地票據,應另加3天的劃款日。期限最后一日是法定假日的 ,以休假日的次日為最后一日計算。貼現期限最長不超過六個月。

 

六、申請資料

申請辦理銀行承兌匯票貼現業務必須提交以下資料: 

(一)符合本行要求的銀行承兌匯票;

(二)工商營業執照及年檢證明;

(三)組織機構代碼證及年檢證明;

(四)稅務登記證及年檢證明;

(五)法定代表身份證、授權委托書、被授權人身份證;

(六)申請人與直接前手之間的商品交易合同、增值稅發票或者普通發票;

(七)企業近期財務報表;

(八)貸款卡及相關信息;

(九)銀行承兌匯票貼現申請書、承諾書(附件2);

(十)本行要求提供的其他資料。



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